一、金融运行情况

2016年，浙江金融业全力服务供给侧结构性改革和经济转型升级，货币信贷和社会融资规模平稳增长，融资结构有所优化，市场利率逐步下行，证券和保险业稳健发展，金融生态环境建设扎实推进，金融改革持续深化。

（一）银行业稳健运行，货币信贷平稳增长

2016年，浙江银行业金融机构认真贯彻稳健的货币政策，努力满足实体经济合理的资金需求，金融改革持续推进。

1．银行业资产和负债平稳增长。2016年，浙江省银行业金融机构资产和负债总额分别增长11.71%和11.68%，增幅同比分别回落1.1和1.3百分点（见表1-1）。

2．存款同比多增，非银金融机构存款下降。2016年年末，浙江省金融机构本外币各项存款余额99530.3亿元，同比增长10.2%，增速与上年持平。全年新增存款9228.7亿元，同比多增524亿元，其中：住户、企业和政府存款均保持增长，非银金融机构存款下降。住户存款较年初新增3967.7亿元，同比多增1510.3亿元；企业存款新增3239.2亿元，同比多增1212.9亿元；政府存款新增2173.2亿元，同比多增968.8亿元；非银金融机构存款较年初减少206.4亿元，而上年为增加2995.7亿元（见图1-1）。

3．贷款增势平稳，投向相对集中。2016年年末，浙江省本外币贷款余额81804.5亿元，同比增长7%；新增贷款5338.2亿元，同比多增380.7亿元。信贷投向主要集中于政府性项目和房地产领域，其中：个人住房贷款新增3632.0亿元；政府类项目贷款在债务置换3572.0亿元的情况下，依然增加1424.0亿元；制造业贷款受不良贷款处置影响较大，比年初下降1519.0亿元（见图1-2、图1-3）。

2016年，人民银行杭州中心支行组织开展“金融服务供给侧结构性改革年”活动，综合运用多种政策工具引导信贷结构优化，全省共发放再贷款、再贴现147.7亿元，支持了89家金融机构、惠及农户及小微企业6.7万余家。2016年年末，全省小微企业贷款余额20362.9亿元，占全部企业贷款余额的42.1%，同比提高1.5百分点。农村“两权”抵押贷款试点地区的农房抵押贷款余额达92.2亿元，同比增长22.5%，占到全国的40%左右；农地经营权抵押贷款余额8.0亿元，是去年同期的2.4倍。专利权质押贷款余额达12.1亿元，同比增长40.5%。

4．贷款利率趋降，利率市场化改革成效显现。人民银行杭州中心支行贯彻降成本工作部署，充分发挥利率定价自律机制作用，指导金融机构合理利率定价。2016年，全省一般性贷款加权平均利率为5.9%，同比下降0.63百分点；全省民间借贷监测利率为17.9%，同比下降1.6百分点（见表1-2、图1-4）。

2016年，全省地方法人金融机构大额存单和同业存单发行量分别为11505亿元和896亿元。存单产品发行有效提升了地方中小法人机构的主动负债、流动性管理及市场化定价能力，一些地方法人金融机构将存单产品与小微金融产品紧密对接，有效提升了金融支持实体经济的能力。

5．银行业改革持续深化，金融服务体系进一步完善。农业银行“三农金融事业部”改革试点稳步推进，邮储银行改革持续深化。浙江网商银行和温州民商银行努力探索民营银行发展新模式，经营总体稳健。全省已有45家农信社改制为农村商业银行，村镇银行基本实现县域全覆盖。光大金瓯资产管理有限公司取得参与浙江省范围内不良资产批量转让资质，浙商资产管理有限公司业务规模快速增长。

6．银行业资产质量企稳，不良资产处置力度加大。2016年，浙江省银行业不良贷款5年来首次实现“双降”，不良贷款余额1777亿元，比年初减少32亿元；不良贷款率为2.2%，比年初下降0.2百分点；关注类贷款比例为4.3%，比年初下降0.11百分点。全年共处置不良贷款2283亿元，同比增加16%。

7．跨境人民币业务稳步发展。2016年，浙江省跨境人民币业务量达6562亿元，继续保持全国第4位，全年开展跨境人民币结算企业累计达2.9万余家，比上年增加3000家，业务参与面不断扩大。浙江省推动6家银行与7家第三方支付公司开展业务合作，全年办理电子商务跨境人民币结算业务151亿元，是去年的3.6倍；为77家跨国企业办理跨境人民币双向资金备案，可跨境融入资金规模达2500亿元。

专栏1：浙江省积极探索农村“两权”抵押贷款特色模式

2016年，人民银行杭州中心支行积极加强与省级相关部门的沟通合作，着力推动浙江农村“两权”抵押贷款试点工作。目前，省内各地因地制宜、主动探索，形成了农村“两权”抵押贷款试点的一系列特色做法。

特色一：海盐县创新细化试点工作规范。

为推动和便利更多金融机构开展农地经营权抵押贷款业务，按照可推广、可复制的要求，海盐县一是制定《农村承包土地的经营权抵押贷款管理规范》地方标准，明确了从贷款申请到贷款归还的全流程操作；二是制定《农村土地承包经营权流转管理规范》地方标准，对土地流转条件、方式、程序等进行明确和细化，并对土地流转纠纷提出民间协商、乡村调解、县级仲裁、司法诉讼等多种解决途径；三是制定《农村土地承包经营权流转风险保障金管理规范》，对风险保障金资金来源、使用范围、使用标准和程序，以及资金管理监督做出明确规定。

特色二：青田县农房确权颁证“五同步模式”。

青田县创新推出“五同步”发证模式，全面提升确权颁证效率。一是聘请第三方机构全面开展数字地籍调查和农房面积测绘，并建立了电子数据库。当农民申请贷款办证时，可及时从数据库中调出相应数据为农民颁证。二是制定了《青田县实施浙江省违法建筑处置规定细则（暂行）》，明确违法建筑的认定标准和处置规定，由国土、建设部门同步进行处置。三是对违法建筑被执法机关处罚后，国土和建设部门同步按相关规定给予办理审批手续。四是明确各乡镇把在宅基地、房屋发证过程中出现的历史遗留、政策等问题进行梳理汇总，并提出具体解决方案。五是农村宅基地使用权和房屋所有权登记发证同步办理。

特色三：乐清市高效推进农房抵押不良处置。

乐清市在保障农户基本住房权利的前提下，不断完善农房抵押物处置机制。一是扩大受让对象范围。出台《乐清市抵押农房司法处置暂行规定》，明确对进入执行程序的农房在不改变房屋的农村集体建设用地、宅基地性质的前提下，由本市农业户口人员受让。二是创新处置方式和程序。当发生不良贷款后，金融机构积极采取平移、转贷、展期、债务重组、减额续贷等内部化解手段。当内部手段无法化解后，采取司法诉讼方式进行催收，对到期无法偿还的农房抵押物通过淘宝网等网络平台进行司法拍卖。三是保障农民居住权益。当贷款出现风险时，严格按照“先安置、后处置”的原则进行处置，切实保障农户基本住房权益。

（二）证券业平稳发展，企业上市稳步推进

2016年，浙江省多层次资本市场稳步发展，公司并购重组活跃，企业上市稳步推进，证券经营机构业务规模下降。

1．多层次资本市场建设持续推进。2016年年末，浙江股权交易中心挂牌企业3859家，比上年增加697家；新三板挂牌企业903家，比上年增加492家。公司并购重组活跃，2010至2016年，并购数量从139次增加到375次，并购金额从100.5亿元增加到1615.9亿元，年均分别增长22.0%和74.3%。

2．企业上市稳步推进。2016年年末，浙江省共有境内上市公司329家，比上年新增30家，其中：中小板上市公司、创业板上市公司分别为131家、60家，分别占全国同类上市公司家数的15.9%、10.5%。2016年，浙江省境内上市公司在资本市场合计融资2302.6亿元，同比增长1.2倍。

3．证券经营机构业务规模有所下降。2016年年末，浙江省共有法人证券公司5家，证券公司分公司61家，证券营业部842家；期货公司12家，期货营业部181家。2016年，全省法人证券公司营业收入57.2亿元，同比下降44.0%。证券经营机构代理交易额38.1万亿元，同比下降39.4%。期货经营机构代理交易额42.1万亿元，同比下降67.9%（见表1-3）。

（三）保险业稳步增长，服务民生功能增强

2016年，浙江保险业持续发展，承保业务增长较快，险种结构稳步改善，保险服务民生功能不断增强。

1．市场体系不断完善。2016年，浙江省各类保险机构3805家，专业中介机构228家，兼业代理机构4226家，保险销售从业人员30万人。全年新增各类保险机构102家。保险公司资产总额4548.6亿元，较年初增加1477.6亿元（见表1-4）。

2．各项保险业务平稳增长。2016年，浙江省保险业共实现原保险保费收入1784.9亿元，同比增长24.4%，其中：财产险保费收入和人身险保费收入同比增长分别为7.7%和38.0%。保险业赔付支出633.2亿元，同比增长13.3%，其中：财产险和人身险赔付支出分别同比增长9.1%和22.3%。

3．保险服务领域稳步拓宽。2016年，浙江省保险业积极支持实体经济发展，全年责任险保费收入20.9亿元，同比增长58.2%，提供了6.6万亿元保障。在“增品、降费、提标、扩面”各个环节均加大了农业保险惠农力度。大力发展大病保险，目前全省商业保险机构承办的大病保险项目已覆盖近八成县（市、区）2700余万群众。探索“三权”抵押贷款、建筑履约保证保险等新模式，小额贷款保证保险已累计帮助辖区近3.5万家小微企业获得贷款155.9亿元。

（四）社会融资规模结构优化，金融市场运行平稳

1．社会融资规模适度增长，直接融资占比持续上升。2016年，浙江省社会融资规模新增7485.4亿元，同比多增1193.9亿元，扭转了连续5年少增态势。从结构看，各项贷款增量占比下降8百分点至68.1%；委托和信托贷款等表外间接融资新增量占比上升13.8百分点至17.3%；未贴现的银行承兑汇票减少1843.3亿元；直接融资（含债券和股票）增加2567.0亿元，占比上升2.1个百分点至34.3%，其中：发行企业债务融资工具2076.8亿元（见图1-5）。

2．银行间市场交易量快速增长。省内金融机构在银行间市场现券交易量和债券回购交易额分别较上年增长52%和1.5倍。全省银行间市场成员拆借交易量同比增长76%。从市场利率看，现券交易加权平均到期收益率3.22%，同比降低0.6百分点；债券回购加权平均利率2.13%，同比降低0.13百分点；同业拆借市场利率在8月后逐步上升，至2016年12月达2.43%。

3．银票承兑汇票签发量同比减少，票据贴现大幅增长。受票据业务监管加强和实体经济需求放缓等因素影响，2016年年末全省金融机构银行承兑汇票余额8202亿元，同比下降10.6%。票据贴现业务大幅增长，2016年年末全省金融机构票据贴现余额3731亿元，同比增长25.8%。由于市场流动性总体充裕，货币市场利率基本稳定，票据利率总体处于低位（见表1-5、表1-6）。

4．外汇交易平稳增长，黄金交投活跃。2016年，国际外汇市场波动加剧，人民币双向波动成为常态，全年浙江省市场成员外汇即期交易3663.1亿美元；外汇衍生产品交易5392亿美元，同比减少11.2%。黄金交易持续活跃，2016年浙江省共有4家上海黄金交易所成员企业，宁波银行为上海黄金交易所黄金询价做市商，全省金融机构在上海黄金交易所自营和代理黄金交易分别同比增长478%和增长122%。

（五）信用体系建设成效明显，金融基础设施不断完善

1．征信体系建设成效显著。截至2016年年末，全省共有3704万自然人和142万户企业及其他经济组织纳入了全国统一的征信系统。开通征信查询用户约4万个，金融机构月均查询量近400万笔。多元化的征信市场格局逐渐形成，全省有6家企业征信机构，创新推出个性化的征信产品和服务，1家个人征信机构正有序开展个人征信业务准备。

2．农村和小微企业信用体系建设工程全面深化。截至2016年年末，全省累计为966万农户建立了信用档案，获得信贷支持的农户覆盖面达43%；以试验区为抓手全面推进小微企业信用体系建设，通过应收账款融资服务平台为企业提供融资超2500亿元。积极参与地方信用体系建设，人民银行杭州中心支行与11个相关部门开展合作，推进信用信息共享和联合惩戒。

3．支付清算基础设施不断完善。2016年，全省各类支付清算系统共处理业务7.6亿笔、金额349.1万亿元，同比分别增长26.7%和7.9%。城乡支付服务环境不断优化，G20杭州峰会支付服务保障有力，农村支付环境建设持续优化，农村地区电子支付实现普及应用，嘉兴、衢州市试点“智慧支付”工程，银行卡、电子支付在民生领域的应用进一步推进。